少子化、老龄化等趋势显现，新趋势带来了新的挑战和机会。同时，以ChatGPT大模型为代表的一系列前沿技术带来震撼和想象空间，数字化浪潮恰逢其时。保险行业如何拥抱新周期，如何用新科技解决当下面临的周期性挑战？

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在2023“外滩大会”保险分论坛上，参会嘉宾一致认为，保险机构一方面在应用数字科技深耕保险全流程服务，一方面在打通融合养老和医疗相关产业，构建智慧养老与医疗健康服务生态，这将成为保险行业穿越周期的两个主要方向。

保险与医疗健康、养老服务将深度融合

从需求侧来看，老龄化、少子化拉动了养老保险市场的消费，带来了新的市场机遇。数据显示，截至2022年底，全国60岁及以上老年人口达2.8亿，占总人口的19.8%。

泰康在线副总经理方远近表示，中国正在加速进入长寿时代，居民财富保值增值的需求不断增加，机会大于挑战。在他看来，国内寿险行业正在改变传统发展模式，转型为“保险+医养”模式，为此泰康保险提出了“保险+资产+服务”的商业闭环模式。在产品形态上将传统虚拟的保险与实体的医养相结合，服务用户全生命周期打造“智慧医养体系”，从而满足“长寿新时代”人们对长寿、健康、财富的需求。

老龄化来临，对我国医疗保障体系也提出了新挑战。平安健康险总经理朱勇表示，我国商业保险在多层次保障体系中的更大价值有待发掘，打造“中国式医疗健康服务生态”势在必行。他认为，商业医疗险要持续做好“三个衔接”：第一，匹配国家医保，做“多层次保障与医疗健康服务”；第二，配合主体医院，做“多元化医疗服务”；第三，面向人民群众，做“全周期健康管理”。

康立明生物大健康副总裁官鑫提出，在健康管理上，防大病将成为未来的发展趋势，肿瘤癌症早筛早诊将融入保险的增值服务中。保险公司的健康管理不仅是事后赔偿，更是事前预防，让消费者“早发现早治疗”。

数字科技深耕保险服务全流程

面对人口红利退减、保险代理人骤减、消费者多元化需求等新挑战，保险行业也在积极升级服务，从聚焦销售转向深耕全流程服务，创造高质量的服务体验。

蚂蚁保机构产品负责人方勇表示，保险行业理解门槛高，保障条款专业，数字科技的深入应用让保险产品和信息更透明更易懂，带来透明可靠、智能专业的体验。

据了解，去年以来，蚂蚁保先后推出了“金选”“省心配”“安心赔”三项高品质服务，帮助消费者降低选择、配置保险产品的门槛，并获得高品质的理赔服务，形成了优质的“选品、配置和理赔”的全流程服务体系。

“在新的行业周期中，机会与挑战并存。保险行业越来越聚焦于用户需求，运用保险科技不断升级服务质量，拓展保险服务对象丰富服务内涵，肯定会让保险服务的用户满意度越来越高，推动行业的长远高质量发展。”上海财经大学保险研究所所长粟芳表示，在售前，保险科技加持风险细分、场景细分、产品细分，做到“一人一价”；在售中，通过保险科技减少信息不对称，提高用户的获得效率，让用户可以快速找到所需要的保险产品；在售后，通过保险科技加快理赔速度，提高用户对于保险产品的获得感和感知度。